MASAK Kiralık Hesaplarla Mücadele Rehberi Yayımladı
MASAK, kiralık hesap risklerine karşı finansal kuruluşlar ve yükümlüler için uygulanacak tedbirleri ve şüpheli işlem bildirimi kriterlerini içeren rehber yayımladı.
Valentra Analiz
- Kimleri ilgilendiriyor?
Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, kripto varlık hizmet sağlayıcıları ile ticari ve bireysel hesap sahipleri.
- Ne değişti?
MASAK, üçüncü kişilere devredilen veya kullandırılan kiralık hesapların tespiti, takibi ve internet/mobil bankacılık erişimlerinin kapatılmasına ilişkin usul ve esasları rehberle netleştirdi.
- İşletmeye etkisi
Ödeme kuruluşları ve işletmeler nezdinde POS, sanal POS ve ticari hesap denetimleri sıkılaşacak; kaynağı açıklanamayan ve ticari hacimle uyumsuz transferlerde hesap erişim kısıtlamaları ve bloke riski artacaktır.
- Ne zaman uygulanacak?
Rehberin yayımlanmasıyla birlikte yürürlüğe girdi.
- Ne yapılmalı?
- Kiralık hesap şüphesi bulunan hesapların mobil ve internet bankacılığı erişimlerini derhal sınırlandırın veya kapatın.
- Müşterinin beyan edilen meslek, gelir ve ticari faaliyeti ile hesap hareketlerini karşılaştırın.
- Şüpheli görülen hesaplarda POS ve sanal POS tanımlarını durdurun ve işlem limitlerini düşürün.
- Açıklaması yetersiz kalan ve riski devam eden müşterilerle iş ilişkisini sonlandırarak şüpheli işlem bildirimi yapın.
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), organize dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve çeşitli suç gelirlerinin finansal sistem üzerinden aklanmasını engellemek amacıyla "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" hazırladı. Yeni rehberle, finansal hesapların hak sahipleri dışındaki üçüncü kişilere kullandırılmasına yönelik tespit süreçleri ve finansal kuruluşların alması gereken zorunlu önlemler ayrıntılandırıldı.
Rehberde; banka hesapları, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari unvanlı hesaplar, POS ile sanal POS tanımları ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları nezdindeki hesaplar kiralık hesap riski taşıyan araçlar arasında sıralandı. Hesap devrinin yalnızca IBAN paylaşımıyla sınırlı olmadığı, internet ve mobil bankacılık şifreleri, banka kartları ile tek kullanımlık doğrulama kodlarının devrinin de bu kapsamda değerlendirileceği vurgulandı.
Finansal kuruluşlar ve ilgili yükümlülere; müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve ticari faaliyeti ile hesap işlem hacmini karşılaştırma zorunluluğu getirildi. Yapılan işlemlerin amacı, yoğun işlem trafiği bulunan karşı taraflarla olan ilişkiler ve hesabın fiilen kim tarafından yönetildiği ayrıntılı şekilde araştırılacak, gerek görüldüğünde doğrudan müşteriyle irtibat kurularak bilgi teyidi sağlanacak.
Kiralık hesap kullanımına ilişkin kuvvetli emare veya tespit bulunması durumunda finansal kuruluşlar öncelikli olarak şüpheli hesapların mobil ve internet bankacılığı erişimlerini derhal kapatabilecek veya sınırlandırabilecek. Bunun yanında banka kartı ve POS hizmetlerinin durdurulması, işlem limitlerinin düşürülmesi, yeni finansal ürün kullandırılmaması ve riskin sürmesi durumunda iş ilişkisinin tamamen sona erdirilmesi adımları uygulanacak.
Düzenlemede, yükümlülerin kiralık hesap ağlarına bilerek ve isteyerek aracılık etmeyi sürdürmesi halinde adli cezai süreçlerle karşılaşabileceği hatırlatıldı. Yalnızca objektif risk göstergelerine veya idari usul eksikliklerine dayanan durumlarda ise tek başına cezai sorumluluk doğmayacağı, incelemelerde bilgi ve irade unsurunun esas alınacağı kaydedildi.
Haberin kaynağı
Star
Haberin tamamını Star sitesinde okuyun →- Resmî dayanak
- MASAK Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi
- Yürürlük
- Rehberin yayımlanmasıyla birlikte yürürlüğe girdi.
- Valentra'da yayım
- 16 Ekim 2026, 10:17
Bu metin, Star tarafından yayımlanan haberden Valentra tarafından hazırlanmış bir özettir. Haberin tamamı ve ayrıntılar için kaynağına başvurun.